ЦБ нашел альтернативу вкладам

ЦБ нашел альтернативу вкладам

Центральный банк советует покупать облигации

Банк России начал консультировать начинающих инвесторов на своей странице в Facebook. Первый прямой эфир ЦБ посвятил рискам и доходности. На вопросы пользователей ответил первый зампред Сергей Швецов. Из его выступления следует, что получить доход выше инфляции от сбережений несложно, если купить надежные облигации.

«Большая часть ваших сбережений должна быть вложена в безрисковые инструменты», — предостерег Швецов новичков на финансовом рынке. Причем вклады не единственный такой инструмент: есть более доходные, риск по которым сопоставим с риском по вкладам. По его мнению, облигации федерального займа (ОФЗ) — оправданная альтернатива размещению денег во вклады в надежных банках.

Облигации с фиксированной доходностью и вклады Швецов относит к простым финансовым инструментам, доступным для начинающих инвесторов. При маленьком уровне риска они позволяют обгонять инфляцию и не создавать ситуацию, в которой можно потерять все свои накопления.

Рисковать на финансовом рынке допустимо небольшой частью средств, предупредил Швецов. Остальные накопления во вкладах и облигациях должны приносить гарантированный процентный доход. В случае потери средств в рискованных инструментах, благодаря процентному доходу по тем же облигациям, можно восполнить убытки.

«Если купить ОФЗ на индивидуальный инвестиционный счет, вы получите еще и налоговый вычет, и ваша доходность будет сильно за 10% годовых», — посоветовал Швецов. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это механизм стимулирования вкладчиков к использованию более широкого круга инструментов, отметил он. С помощью такого счета можно инвестировать и получать налоговые льготы.

ИИС бывает двух типов, напомнил Швецов. Первый тип ИИС дает налоговый вычет по взносу на ИИС, и на каждые 400 000 рублей в год можно получить возврат подоходного налога по ставке 13%. Второй тип ИИС освобождает от уплаты налога с доходов от инвестиций, обе льготы действуют при условии инвестирования не менее трех лет. Открывать индивидуальный инвестиционный счет зампред ЦБ рекомендовал при наличии накоплений от 50 000 рублей.

Несмотря на очевидную выгоду от покупки облигаций на ИИС, такие счета пока имеют около 230 000 человек. Это неудивительно, ведь банки не заинтересованы в перетоке денег из вкладов на финансовый рынок. «Небольшое количество финансовых инвесторов позволяет кредитным организациям занижать процентные ставки по депозитам — объяснил Швецов. — Однако, если бы наши граждане обладали большим опытом и знаниями о финансовом рынке, то гораздо больше людей имели бы не вклады в банках, а государственные ценные бумаги и облигации».

Что еще нужно знать начинающему инвестору, по мнению ЦБ:

  • Чем выше процентная ставка и предполагаемая доходность, тем, скорее всего, вы принимаете на себя больше рисков.

  • Неискушенный пользователь финансового рынка, принимая больше рисков, с большей вероятностью потеряет свои деньги.

  • Если вам обещают большую доходность на рынке Forex, это значит, что вероятность проиграть деньги очень большая.

  • Частые операции на финансовом рынке увеличивают издержки и приводят к потере денег.

  • Пассивное инвестирование ничем не хуже, чем активное управление своим портфелем.

  • Для успеха инвестору нужны опыт, знания и финансовая дисциплина, чтобы не тратить деньги на другие цели.



ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:

✔ Приложение Yango — это iPhone в мире облигаций

✔ Купить облигации для патриотов