Приложение Yango — это iPhone в мире облигаций

Приложение Yango — это iPhone в мире облигаций

Самый человечный интерфейс для покупки облигаций, где все просто

Ав­тор: Никита Горяинов,
шеф-редактор портала Iphones.ru


Ес­ли ты сле­дишь за но­во­стя­ми, то уже не раз слы­шал про об­ли­га­ции. На­ше го­су­дар­ство ак­тив­но про­дви­га­ет эту те­му уже вто­рой год под­ряд, и то­му есть при­чи­на — об­ли­га­ции вы­год­нее и за­ём­щи­ку, и ин­ве­сто­ру, то бишь те­бе.

Это дав­ний ин­стру­мент вло­же­ния де­нег, ко­то­рый од­но­вре­мен­но чуть рис­ко­ван­нее и за­мет­но до­ход­нее вкла­дов.

Об­ли­га­ции — хит­рая те­ма, но она го­раз­до ста­биль­нее, чем тор­гов­ля на рын­ке ак­ций, фо­рекс и про­чие аван­тю­ры с не­про­зрач­ным ре­зуль­та­том. Ес­ли пра­виль­но вкла­ды­вать­ся, то ты при­умно­жишь, а не по­те­ря­ешь день­ги.

И это не «иг­ра», а дол­го­сроч­ное вло­же­ние, в ко­то­ром да­же день­ги сто­ят де­нег.

Что та­кое об­ли­га­ции и чем они от­ли­ча­ют­ся от ак­ций

Yango — это iPhone в мире облигаций. Самый человечный интерфейс для покупки облигаций, доступный 24/7

По­ни­маю, что у нас тут не эко­но­ми­че­ский сайт, по­это­му сей­час объ­яс­ню.

Об­ли­га­ции — дол­го­вой ин­стру­мент, фик­си­ру­ю­щий фи­нан­со­вые вза­и­мо­от­но­ше­ния меж­ду ком­па­ни­ей, ко­то­рая бе­рёт долг, и ин­ве­сто­ром, ко­то­рый да­ёт день­ги под опре­де­лён­ные усло­вия.

При­мер:

Ты, Ва­ся Пуп­кин, го­во­ришь: у ме­ня есть 500 тыс. руб­лей, и я го­тов их одол­жить.

К те­бе под­хо­дит Сбер­банк и от­ве­ча­ет: го­то­вы ку­пить 500 тыс. руб­лей под став­ку 9% на 2 го­да. 

Вы со­вер­ша­е­те сдел­ку, по ко­то­рой вы­пус­ка­ет­ся об­ли­га­ция.



Клю­че­вое от­ли­чие об­ли­га­ции от вкла­да — об­ли­га­ция са­ма сто­ит де­нег и мо­жет быть про­да­на на вто­рич­ном рын­ке. То есть ты мо­жешь про­дать уже вло­жен­ные день­ги, по­лу­чив их об­рат­но + часть про­цент­ных вы­плат, ко­то­рые бы­ли об­го­во­ре­ны в усло­ви­ях об­ли­га­ции.

Од­на­ко! Об­ли­га­ция не за­стра­хо­ва­на, это факт. Ес­ли ком­па­ния обанк­ро­тит­ся и пре­кра­тит су­ще­ство­ва­ние, день­ги сго­рят.

Но у те­бя есть два ин­стру­мен­та сни­зить риск до ми­ни­маль­но­го. Пер­вый — кре­дит­ный рей­тинг, а вто­рой — при­ло­же­ние Yango.

Ка­кие об­ли­га­ции луч­ше все­го по­ку­пать?

Yango — это iPhone в мире облигаций. Самый человечный интерфейс для покупки облигаций, доступный 24/7

У каж­дой круп­ной ор­га­ни­за­ции и да­же стра­ны есть офи­ци­аль­ный кре­дит­ный рей­тинг. Это на­бор букв, опре­де­ля­ю­щий ве­ро­ят­ность де­фол­та по дол­го­вым обя­за­тель­ствам — не­воз­мож­но­сти их ис­пол­нить и опла­тить.

Этот кре­дит­ный рей­тинг уста­нав­ли­ва­ет­ся меж­ду­на­род­ны­ми агент­ства­ми Standard & Poors, Moody’s и Fitch и так да­лее. Ду­маю, слы­ша­ли их на­зва­ния не раз в фи­нан­со­вых но­во­стях.

На­при­мер, у Рос­сии по агент­ству Fitch уста­нов­лен кре­дит­ный рей­тинг BBB-, что обо­зна­ча­ет сред­нюю сте­пень рис­ка (Рис­ко­ван­ные обя­за­тель­ства с чер­та­ми спе­ку­ля­тив­ных). Та­кой же рей­тинг у Сбер­бан­ка.

Ум­ное вло­же­ние де­нег в об­ли­га­ции под­ра­зу­ме­ва­ет пра­виль­ный вы­бор ком­па­нии, в ко­то­рую ты со­би­ра­ешь­ся вкла­ды­вать­ся. И тут по­мо­га­ют имен­но кре­дит­ные рей­тин­ги: при про­чих рав­ных фи­нан­со­вых по­ка­за­те­лях они да­ют про­гноз фи­нан­со­вой со­сто­я­тель­но­сти.

Ко­неч­но, од­но­го кре­дит­но­го рей­тин­га не­до­ста­точ­но. Нуж­на ещё ка­кая-то по­мощь, по­то­му что ина­че бы­ло бы глу­по всле­пую вы­кла­ды­вать на стол сот­ни ты­сяч руб­лей.

И для это­го при­ду­ма­но при­ло­же­ние Yango.

Что та­кое Yango? Чем он по­мо­жет при по­куп­ке об­ли­га­ций

Yango — это iPhone в мире облигаций. Самый человечный интерфейс для покупки облигаций, доступный 24/7

Пред­ставь, что ум­ные лю­ди уже сде­ла­ли по­чти всю ра­бо­ту за те­бя — и ото­бра­ли луч­шие ком­па­нии в Рос­сии, в ко­то­рые дей­стви­тель­но не страш­но вкла­ды­вать­ся.

Что это за ком­па­нии? ВТБ, Лу­койл, РЖД, "Га­з­пром нефть", Транс­нефть, МТС, Вым­пел­ком, Ме­га­фон, Ме­тал­ло­ин­вест, Поч­та Рос­сии и так да­лее. Крах этих ком­па­ний прак­ти­че­ски не­воз­мо­жен: все они так или ина­че под­вя­за­ны к го­су­дар­ству, и да­же в слу­чае кри­тич­ных про­блем их не оста­вят без фи­нан­со­вой по­мо­щи.

Yango для iPhone отоб­ра­жа­ет все ак­ту­аль­ные пред­ло­же­ния об­ли­га­ций от ис­клю­чи­тель­но луч­ших ком­па­ний, ко­то­рым мож­но до­ве­рять. Их де­фолт так же ма­ло­ве­ро­я­тен, как и де­фолт всей Рос­сий­ской Фе­де­ра­ции — то есть объ­ек­тив­но не­воз­мо­жен.

Со­зда­те­ли Yango — лю­ди с 20-лет­ним опы­том ра­бо­ты в сфе­ре ин­ве­сти­ций и ком­па­ния Сеп­тем Ка­пи­тал со все­ми не­об­хо­ди­мы­ми ли­цен­зи­я­ми Бан­ка Рос­сии. При­ло­же­ние со­зда­но на фо­не об­ще­го подъ­ёма ин­те­ре­са обыч­ных лю­дей (чи­тай — нас с то­бой) к об­ли­га­ци­ям и фак­ти­че­ски вы­сту­па­ет филь­тром для пло­хих пред­ло­же­ний рын­ка.

От­крыл Yango — и узнал, во что мож­но сме­ло вкла­ды­вать­ся пря­мо сей­час. Сра­зу и от­кры­то ука­за­ны усло­вия раз­ме­ще­ния де­нег, их до­ход­ность в про­цен­тах, да­ты вы­плат. Си­сте­ма про­зрач­ная.



Что­бы ку­пить об­ли­га­цию че­рез Yango, ты про­сто за­во­дишь счёт на сер­ви­се, за­ки­ды­ва­ешь день­ги по бан­ков­ско­му пе­ре­во­ду — и мо­жешь не­мед­лен­но офор­мить лю­бую об­ли­га­цию из спис­ка.

1000 руб­лей — ми­ни­маль­ная сум­ма вне­се­ния, со­ве­тую за­ки­ды­вать боль­ше, ибо она с учё­том сред­них ста­вок (9% го­до­вых) не поз­во­лит от­бить ко­мис­сию (49.90 руб. в ме­сяц). Помни, что в лю­бой мо­мент ты мо­жешь их вы­ве­сти, по­лу­чив ку­пон­ный до­ход за каж­дый день вла­де­ния бу­ма­га­ми.

Все ком­па­нии в при­ло­же­нии име­ют вы­со­кий кре­дит­ный рей­тинг, и вкла­ды­вать­ся в них мож­но сме­ло.

Важ­но! Ку­пив об­ли­га­цию, ты мо­жешь вер­нуть на­ло­ги

С 2015 го­да на­ше го­су­дар­ство дей­стви­тель­но про­фор­си­ло те­му об­ли­га­ций и сде­ла­ло их по­куп­ку на­мно­го про­ще и до­ступ­нее. На­при­мер, сде­ла­ли ин­ди­ви­ду­аль­ные ин­ве­сти­ци­он­ные сче­та, да­ю­щие обал­ден­ные на­ло­го­вые льго­ты всем их дер­жа­те­лям (при со­блю­де­нии усло­вий, ко­неч­но).

Как это ра­бо­та­ет? До­пу­стим, твоя зар­пла­та на ра­бо­чем ме­сте — 35 тыс. руб­лей. В год ты пла­тишь око­ло 52 тыс. руб­лей на­ло­гов (13%). Это озна­ча­ет, что всем вла­дель­цам ИИС, у ко­го зар­пла­та боль­ше 35 тыс. руб­лей, по­ло­жен воз­врат до 52 тыс. руб­лей в год!

По­лу­ча­ет­ся двой­ной про­фит: про­цен­ты с об­ли­га­ции + на­ло­го­вые вы­че­ты.

Ко­неч­но, за до­ход с об­ли­га­ции (те са­мые про­цен­ты) на­до бу­дет пла­тить по­до­ход­ный на­лог, но с учё­том все­го осталь­но­го он бу­дет со­став­лять кап­лю в мо­ре. А до­ход с бу­маг, вы­пу­щен­ных в 2017 го­ду и поз­же, во­все не бу­дет об­ла­гать­ся на­ло­гом. ;)

Чем удо­бен Yango как ин­стру­мент по­куп­ки об­ли­га­ций

Yango — это iPhone в мире облигаций. Самый человечный интерфейс для покупки облигаций, доступный 24/7

У ре­бят дей­стви­тель­но са­мый че­ло­веч­ный ин­тер­фейс для по­куп­ки об­ли­га­ций. Это как при­ло­же­ние по­пу­ляр­но­го бан­ка, где всё для про­сто­го на­ро­да. С ним не нуж­но раз­би­рать­ся в рын­ке кре­ди­тов и во­об­ще фи­нан­со­вой сфе­ре в це­лом.

Yango — это как iPhone в ми­ре об­ли­га­ций.

От­кры­ва­ешь про­грам­му, ре­гишь счёт пря­мо от­ту­да. Всё! Мож­но поль­зо­вать­ся.

По­па­да­ешь в глав­ное ме­ню, где уже по­до­бра­ны ак­ту­аль­ные пред­ло­же­ния по луч­шим об­ли­га­ци­ям рос­сий­ско­го рын­ка. Там и част­ный биз­нес, и гос­ком­па­нии.

В кар­точ­ке кон­крет­но­го пред­ло­же­ния есть всё, что­бы при­нять ре­ше­ние. Вот, на­при­мер, об­ли­га­ции ТКС Бан­ка, то бишь Тинь­кофф. За 200 дней (!) они да­дут те­бе чи­сты­ми 5.16% (уже с вы­че­том всех на­ло­гов) с вло­жен­ных де­нег. Да­же год ждать не на­до, как бы­ло бы с вкла­дом.

При­мер. Вкла­ды­ва­ешь 100 тыс. в об­ли­га­ции ТКС Бан­ка. Спу­стя 207 дней те­бе вер­нут 100 тыс. руб­лей, а так­же 5160 руб­лей с про­цен­тов. Но это не всё.

В сле­ду­ю­щем го­ду по­дашь де­кла­ра­цию и по­лу­чишь вы­чет 13000 руб­лей (13% от сум­мы об­ли­га­ции).

Ито­го твой до­ход — 18160 руб­лей!



Yango — это iPhone в мире облигаций. Самый человечный интерфейс для покупки облигаций, доступный 24/7

На­чать мож­но с не­боль­ших сумм. На­при­мер, од­на цен­ная бу­ма­га МинФина сто­ит все­го 975 руб. Есте­ствен­но, брать их нуж­но мно­го: чем боль­ше взял, тем боль­ше про­фит с про­цен­тов.

Yango мо­лод­цы, что на од­ном экра­не уме­сти­ли во­об­ще всё, что нуж­но знать про пред­ло­же­ния об­ли­га­ций: от точ­ных сро­ков по­га­ше­ния до учё­та на­ло­га на при­быль.

Ку­пив об­ли­га­цию, ты в по­нят­ном фор­ма­те ви­дишь, сколь­ко вре­ме­ни оста­лось до сле­ду­ю­щей вы­пла­ты (она на­зы­ва­ет­ся «ку­пон»), а так­же сколь­ко ты уже за­ра­бо­тал в срав­не­нии с тем, сколь­ко вло­жил. А ко­гда те­бе при­дёт оче­ред­ной ку­пон, Yango при­шлёт Push-уве­дом­ле­ние.

По­ра про­бо­вать об­ли­га­ции, по­ка это вы­год­но

Yango — это iPhone в мире облигаций. Самый человечный интерфейс для покупки облигаций, доступный 24/7

По­ка что про Yango зна­ют не все — око­ло 1000 ре­аль­ных кли­ен­тов по­ку­па­ют че­рез не­го об­ли­га­ции. В ка­кой-то сте­пе­ни это хо­ро­шо.

Со­ве­тую вам ска­чать про­гу из App Store и при­ки­нуть свой за­ра­бо­ток на пред­ло­же­ни­ях по­пу­ляр­ных ком­па­ний. По­ми­мо Тинь­кофф, иде­аль­ным вло­же­ни­ем бу­дут Сбер­банк и "Га­з­пром нефть".

Что я при­смот­рел се­бе:

  • Сбер­банк — 13,08%, срок 2 го­да

  • Поч­та Рос­сии — 13,28%, срок 2 го­да (на­де­юсь, пла­тить бу­дут быст­рее, чем до­став­ля­ют пись­ма)

Ука­зал про­цен­ты с учё­том льго­ты по ИИС. При этом ре­аль­ные про­цен­ты за 2 го­да фак­ти­че­ски нуж­но умно­жать на два.

Лич­но я не спе­шу раз­ме­щать вкла­ды, но об­ли­га­ции по­про­бую. Толь­ко помни, что хо­ро­шие пред­ло­же­ния при­хо­дят и ухо­дят — что ак­ту­аль­но на мо­мент на­пи­са­ния ста­тьи, мо­гут про­сто рас­хва­тать. Об­ли­га­ции не бес­ко­неч­ны.

Так что за­хо­ди, смот­ри, что пред­ла­га­ют круп­ные ком­па­нии. По­ку­пай и за­ра­ба­ты­вай. И не пы­тай­ся брать об­ли­га­ции че­рез дру­гие ис­точ­ни­ки, да­же ес­ли те­бе пред­ла­га­ют кос­ми­че­ский про­цент: луч­ше пе­реб­деть c Yango, чем остать­ся без де­нег.

P.S. Сре­ди поль­зо­ва­те­лей Yango ско­ро бу­дет разыг­ран iPhone 7. Так что под­го­товь­ся за­ра­нее!

Источник: Iphones.ru